1月20日，由國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室金融科技研究中心、中國(guó)人民大學(xué)國(guó)家發(fā)展與戰(zhàn)略研究院、金融科技50人論壇（CFT50）、中國(guó)人民大學(xué)國(guó)際貨幣研究所主辦，國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院、騰訊研究院作為支持單位的“新技術(shù)對(duì)金融的影響與變革”2019新春論壇暨金融科技50人論壇第二屆年會(huì)在北京友誼賓館隆重舉行，近30位金融科技青年學(xué)者獲得表彰。來(lái)自金融管理部門、協(xié)會(huì)、科研院所以及金融科技實(shí)業(yè)界的著名專家學(xué)者出席會(huì)議并發(fā)表演講。
主持人 國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、CFT50首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家 楊濤
會(huì)議分為四個(gè)單元，第一單元，國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、CFT50首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊濤作為開(kāi)場(chǎng)主持，邀請(qǐng)中國(guó)人民大學(xué)國(guó)家發(fā)展與戰(zhàn)略研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、長(zhǎng)江學(xué)者嚴(yán)金明，中國(guó)社保基金理事會(huì)原副理事長(zhǎng)、CFT50學(xué)術(shù)顧問(wèn)王忠民代表主辦方致辭。
中國(guó)人民大學(xué)國(guó)家發(fā)展與戰(zhàn)略研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、長(zhǎng)江學(xué)者 嚴(yán)金明
嚴(yán)金明教授代表中國(guó)人民大學(xué)副校長(zhǎng)劉元春教授首先發(fā)表致辭。他指出十九大以來(lái)金融科技迎來(lái)大有可為的歷史機(jī)遇期，不斷催生新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新模式，為金融發(fā)展提供了源源不斷的創(chuàng)新活力。在此背景下，聚焦“新技術(shù)對(duì)金融的影響與變革”，厘清金融科技發(fā)展趨勢(shì)，有助于更好地服務(wù)于普惠金融實(shí)踐。同時(shí)指出，金融業(yè)要圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、深化金融改革、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、提升金融效率為目標(biāo)奮力開(kāi)啟新時(shí)代我國(guó)金融科技高質(zhì)量發(fā)展新征程。
中國(guó)社保基金理事會(huì)原副理事長(zhǎng)、CFT50學(xué)術(shù)顧問(wèn) 王忠民
王忠民首先總結(jié)了當(dāng)代新技術(shù)對(duì)金融前端場(chǎng)景中的沖擊，重點(diǎn)從內(nèi)部后端服務(wù)角度分析了金融科技對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、流程和信用的影響，其中對(duì)信用的影響主要體現(xiàn)在金融科技的每一個(gè)維度都更深層次影響了金融的底層邏輯。然后指出，科技對(duì)金融的影響主要包括三個(gè)方面，首先，未來(lái)金融科技會(huì)讓信用成為一個(gè)人的有效資產(chǎn)，讓負(fù)信用成為一個(gè)人最大的成本；其次，未來(lái)物理和制度形態(tài)的基礎(chǔ)設(shè)施邊際成本趨近于零，邊際應(yīng)用和邊際創(chuàng)新將蓬勃發(fā)展；最后，基于新價(jià)值應(yīng)用的服務(wù)邊際收益遞增，生產(chǎn)要素邊際收益可以持續(xù)成長(zhǎng)，真正進(jìn)入數(shù)字化創(chuàng)新應(yīng)用時(shí)代。
主持人 ?中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院院長(zhǎng)助理、IMI副所長(zhǎng) 宋科
第二個(gè)單元由中國(guó)人民大學(xué)財(cái)政金融學(xué)院院長(zhǎng)助理、IMI副所長(zhǎng)宋科主持。中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司司長(zhǎng)溫信祥，北京金融控股集團(tuán)黨委書記、董事長(zhǎng)范文仲，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部處長(zhǎng)蔣則沈，騰訊副總裁江陽(yáng)分別先后發(fā)表主旨演講。
中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司司長(zhǎng) 溫信祥
溫信祥司長(zhǎng)以“支付科技（PayTech）的未來(lái)”為主題，探討了科技發(fā)展對(duì)支付乃至整個(gè)金融行業(yè)的影響和支付科技的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。他認(rèn)為，金融科技本質(zhì)上是金融，支付科技本質(zhì)也是支付。狹義角度來(lái)說(shuō)，就是技術(shù)演進(jìn)帶來(lái)的支付流程，模式和產(chǎn)品等方面的創(chuàng)新。溫信祥詳細(xì)介紹了支付科技的歷史演進(jìn)，隨后對(duì)現(xiàn)代支付科技發(fā)展和大規(guī)模應(yīng)用的經(jīng)驗(yàn)做出總結(jié)，在此基礎(chǔ)上指出支付科技的未來(lái)仍將以需求和科技雙輪驅(qū)動(dòng)模型演進(jìn)，未來(lái)新支付應(yīng)用場(chǎng)景將會(huì)更加豐富。從監(jiān)管者的角度，溫信祥最后指出，未來(lái)監(jiān)管部門將會(huì)更加關(guān)注創(chuàng)新前沿動(dòng)態(tài)，堅(jiān)持穿透式監(jiān)管和同質(zhì)監(jiān)管，以科技管理科技，提升監(jiān)管科技水平。
北京金融控股集團(tuán)黨委書記、董事長(zhǎng) 范文仲
范文仲董事長(zhǎng)關(guān)于科技與金融的發(fā)展提出了相關(guān)觀點(diǎn)，他認(rèn)為，首先，科技革命變遷的變與不變，變化的是核心經(jīng)濟(jì)資源，不變的是科技發(fā)展的目標(biāo)，即增強(qiáng)人的生存和發(fā)展能力；第二，金融業(yè)的核心要素和商業(yè)模式改變了，但服務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)沒(méi)有改變；第三，在未來(lái)趨勢(shì)上，金融科技未來(lái)的發(fā)展將表現(xiàn)出數(shù)據(jù)元集中，處理能力設(shè)施規(guī)?；?、社會(huì)化，個(gè)人家庭財(cái)富管理一體化，小微企業(yè)服務(wù)全周期一體化等整合的趨勢(shì)；最后，金融創(chuàng)新要把握經(jīng)濟(jì)利益和社會(huì)效益的平衡，企業(yè)要具有更加科學(xué)的科學(xué)倫理觀和價(jià)值觀。
中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部處長(zhǎng) 蔣則沈
蔣則沈處長(zhǎng)從歷史的角度來(lái)討論金融科技的問(wèn)題，他認(rèn)為，現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，體現(xiàn)為三個(gè)周期相互影響、疊加互動(dòng)：科技周期、經(jīng)濟(jì)周期以及金融周期。同時(shí)，蔣處長(zhǎng)指出，技術(shù)發(fā)展進(jìn)步及其影響不可回避，金融業(yè)也概莫能外，需要關(guān)注和面對(duì)以下趨勢(shì)，加強(qiáng)準(zhǔn)備和應(yīng)對(duì)：一是人口全面互聯(lián)網(wǎng)化。二是技術(shù)積累了一定周期達(dá)到可應(yīng)用階段時(shí)，普及速度很快，有一定突發(fā)性。三是金融服務(wù)和具體互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景的融合是金融行業(yè)尤其是商業(yè)銀行需要面對(duì)和思考的命題。最后，在總體概念層面的討論之余，金融科技未來(lái)將需要更多進(jìn)一步細(xì)分領(lǐng)域的研究和討論。
騰訊副總裁 江陽(yáng)
江陽(yáng)副總裁關(guān)于支付技術(shù)變革推動(dòng)移動(dòng)支付發(fā)展進(jìn)行了相關(guān)闡述。首先，第三方支付發(fā)展歷程經(jīng)歷了探索發(fā)展期、市場(chǎng)啟動(dòng)期和高速發(fā)展期，呈現(xiàn)出數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、移動(dòng)化、平臺(tái)化、跨界化這五類特征；其次，回顧了騰訊支付業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程，江陽(yáng)認(rèn)為經(jīng)過(guò)14年的支付服務(wù)經(jīng)驗(yàn)的積累，騰訊支付業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景越來(lái)越豐富；最后，江陽(yáng)將微信支付所取得的成功歸因?yàn)槿c(diǎn)：一是科技向善，堅(jiān)持以用戶價(jià)值為依歸；二是同道共贏，與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)合作，秉持致力于建立生態(tài)的業(yè)務(wù)理念；三是安全合規(guī)，注重金融發(fā)展的安全性和合規(guī)性。
第三單元是《2018金融科技青年論文》圖書揭幕以及2018金融科技優(yōu)秀青年論文頒獎(jiǎng)儀式。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室學(xué)術(shù)委員會(huì)秘書長(zhǎng)、《金融評(píng)論》編輯部主任程煉對(duì)論文征集活動(dòng)進(jìn)行了簡(jiǎn)要介紹并指出，當(dāng)前的金融科技研究存在著“觀點(diǎn)、建議多，證據(jù)、分析框架少”的問(wèn)題，并指出今后的研究應(yīng)注重以下三點(diǎn)：首先應(yīng)注重證據(jù)分析及驗(yàn)證過(guò)程的嚴(yán)謹(jǐn)性。第二，應(yīng)拓展研究深度并用計(jì)量方法加以證明。最后，應(yīng)當(dāng)更多地閱讀一線學(xué)術(shù)文獻(xiàn)，在此基礎(chǔ)上進(jìn)行更深入的研究。
本次論文征集優(yōu)選出18篇文章，同期入選本年度的《中國(guó)金融科技青年論文（2018）》。近30位青年作者得到表彰，其中來(lái)自央行金研所的李建強(qiáng)、張淑翠、趙大偉，北京師范大學(xué)的趙鷂、馬偉，西北大學(xué)的代楊龍的三篇論文獲得一等獎(jiǎng)。
會(huì)議的第四個(gè)單元由兩個(gè)圓桌對(duì)話組成。主題一“新技術(shù)與普惠金融”由中國(guó)人民大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)、CFT50學(xué)術(shù)委員楊東主持。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)研究部主任李健，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)研究部負(fù)責(zé)人肖翔，京東數(shù)字科技研究院院長(zhǎng)孟昭莉，包商銀行行長(zhǎng)助理、包銀消費(fèi)金融董事長(zhǎng)劉鑫，中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長(zhǎng)劉勇共同展開(kāi)了圓桌討論。
李健主任圍繞新技術(shù)與普惠金融談了三點(diǎn)看法：一是隨著新技術(shù)的發(fā)展，商業(yè)銀行已把應(yīng)對(duì)顛覆式創(chuàng)新的挑戰(zhàn)和自身數(shù)字科技化轉(zhuǎn)型升級(jí)兩項(xiàng)任務(wù)結(jié)合起來(lái)，并形成二者的有機(jī)融合；二是從普惠金融發(fā)展的角度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分別從零售、對(duì)公和中間業(yè)務(wù)等幾個(gè)主要業(yè)務(wù)方向布局，通過(guò)發(fā)展消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融和智能化資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)，提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和獲得感，并達(dá)到降低信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和小微企業(yè)信貸成本目的，為普惠金融做出相應(yīng)的貢獻(xiàn)；三是從新技術(shù)發(fā)展的角度，商業(yè)銀行對(duì)新技術(shù)的應(yīng)用選擇標(biāo)準(zhǔn)要高于社會(huì)其他行業(yè)，更為審慎，未來(lái)高度關(guān)注開(kāi)放銀行概念的探索和創(chuàng)新，從大銀行向中小銀行開(kāi)放相應(yīng)科技賦能屬性，到商業(yè)銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)中的供應(yīng)鏈核心企業(yè)開(kāi)放相應(yīng)金融服務(wù)屬性，都是值得重視的創(chuàng)新發(fā)展趨勢(shì)，也是打造生態(tài)化賬戶服務(wù)體系來(lái)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的有效路徑。
肖翔主任認(rèn)為，從促進(jìn)商業(yè)可持續(xù)的角度看，數(shù)字技術(shù)在發(fā)展普惠金融方面既有“能”的方面，也有"不能"的方面，數(shù)字普惠金融不能只靠技術(shù)單兵突進(jìn)，而需要政策、制度、技術(shù)共同推動(dòng)。在談到開(kāi)放銀行時(shí)，他認(rèn)為開(kāi)放銀行不能簡(jiǎn)單“一放了之”，而應(yīng)該在有規(guī)矩、有標(biāo)準(zhǔn)、有限制的前提下推動(dòng)，特別要注重?cái)?shù)據(jù)安全和消費(fèi)者保護(hù)工作。
孟昭莉院長(zhǎng)首先介紹了京東數(shù)科名字的由來(lái)，然后分享了京東數(shù)科在普惠金融方面的兩個(gè)非常經(jīng)典的案例：養(yǎng)雞和養(yǎng)豬，可以通過(guò)科技達(dá)到降低成本和控制風(fēng)險(xiǎn)的目的，從而應(yīng)用于農(nóng)業(yè)，達(dá)到普惠金融的目的，最后她希望數(shù)字科技提升普惠金融的效率。
劉鑫董事長(zhǎng)認(rèn)為普惠金融的核心是“可得性”，科技的應(yīng)用提高了金融服務(wù)的可得性?？萍几淖兞丝蛻舻男袨榱?xí)慣和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，客戶需求的改變了推動(dòng)銀行生產(chǎn)方式的變革。金融科技公司的流量和數(shù)據(jù)是其優(yōu)勢(shì)，也金融機(jī)構(gòu)與其開(kāi)展深度合作的動(dòng)力。同時(shí)，金融科技公司的開(kāi)放也有助于提高中小金融機(jī)構(gòu)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
劉勇院長(zhǎng)首先回顧普惠金融的發(fā)展歷史。然后分析過(guò)去普惠金融由于科技能力的有限，很難覆蓋更多需要金融服務(wù)人群，現(xiàn)在隨著金融科技發(fā)展，通過(guò)大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等底層技術(shù)創(chuàng)新，能夠?qū)⑶把乜萍歼\(yùn)用于普惠金融領(lǐng)域，締造出全新的普惠金融發(fā)展模式，能夠更好的實(shí)現(xiàn)普惠金融的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。最后他還介紹研究院編制的金融科技產(chǎn)業(yè)鏈圖，并指出科技對(duì)于金融的促進(jìn)不再局限于渠道等淺層次方面，而是開(kāi)啟了“金融+科技”的深層次融合。
主題二圍繞“新技術(shù)與金融安全”進(jìn)行對(duì)話，由中誠(chéng)信征信總裁閆文濤主持。國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)秘書長(zhǎng)吳震，騰訊云商務(wù)副總裁李文濤，海爾金控副總裁、樂(lè)賺金服創(chuàng)始人兼總裁王偉，深圳聯(lián)合金控董事長(zhǎng)程飛，同盾科技副總裁李偉東結(jié)合所在的領(lǐng)域進(jìn)行了深度探討。
吳震秘書長(zhǎng)指出，金融科技作為大的趨勢(shì)，2019年的金融科技勢(shì)必向縱深發(fā)展，但短期內(nèi)受到一些現(xiàn)實(shí)條件的制約，可能一些金融科技還不能很好的發(fā)揮作用。面對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)，一些技術(shù)模型在過(guò)去有效，未來(lái)可能未必有效，模型要隨著形勢(shì)發(fā)展結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整優(yōu)化。
李文濤副總裁指出，騰訊的安全體系與監(jiān)管安全、業(yè)務(wù)安全、技術(shù)安全相輔相成。2019年大旋律是普惠金融、精準(zhǔn)扶貧、扶持中小微，涉及普惠金融可能會(huì)更多。要從監(jiān)管、機(jī)構(gòu)和C端或中小微安全的角度考慮。在金融與科技結(jié)合越來(lái)越深的過(guò)程當(dāng)中，希望每個(gè)人都貢獻(xiàn)一份力量。
王偉總裁認(rèn)為，2019年隨著市場(chǎng)逐漸發(fā)展，征信系統(tǒng)將不斷完善。同時(shí)我們應(yīng)處理好數(shù)據(jù)運(yùn)用和用戶隱私的平衡。對(duì)于能實(shí)際出資產(chǎn)的企業(yè)而言，2019年不應(yīng)只想著彎道超車；致力于合規(guī)發(fā)展的企業(yè)，應(yīng)逐漸走上正規(guī)道路區(qū)運(yùn)作，否則欲速則不達(dá)。
程飛董事長(zhǎng)指出，“當(dāng)前在技術(shù)迭代的快速?zèng)_擊下，需高度重視如何提高金融行業(yè)效率、降低成本與控制風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)尚處于金融科技創(chuàng)新初期，大數(shù)據(jù)與人工智能應(yīng)用尚未達(dá)到全球前沿水平，風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域正是一個(gè)重要突破口。目前監(jiān)管部門、金融行業(yè)主體、第三方服務(wù)商都高度關(guān)注新技術(shù)與風(fēng)控的融合，但要避免‘單兵突進(jìn)’，更需多方互補(bǔ)融合，共同建設(shè)兼具國(guó)際與本土特色的多層次智能風(fēng)控體系。
李偉東副總裁談到，同盾過(guò)去五年中一直致力于幫助超過(guò)1萬(wàn)家客戶解決欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。2019年，在強(qiáng)監(jiān)管、穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)的主旋律下，金融肯定會(huì)更加回歸本原，更依托科技去提升競(jìng)爭(zhēng)力。希望科技更加有溫度，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，更好的服務(wù)普惠金融，更好助力解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。
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