1月20日，由國家金融與發(fā)展實驗室金融科技研究中心、中國人民大學國家發(fā)展與戰(zhàn)略研究院、金融科技50人論壇（CFT50）、中國人民大學國際貨幣研究所主辦，國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院、騰訊研究院作為支持單位的“新技術(shù)對金融的影響與變革”2019新春論壇暨金融科技50人論壇第二屆年會在北京友誼賓館隆重舉行，近30位金融科技青年學者獲得表彰。來自金融管理部門、協(xié)會、科研院所以及金融科技實業(yè)界的著名專家學者出席會議并發(fā)表演講。
主持人 國家金融與發(fā)展實驗室副主任、CFT50首席經(jīng)濟學家 楊濤
會議分為四個單元，第一單元，國家金融與發(fā)展實驗室副主任、CFT50首席經(jīng)濟學家楊濤作為開場主持，邀請中國人民大學國家發(fā)展與戰(zhàn)略研究院執(zhí)行院長、長江學者嚴金明，中國社保基金理事會原副理事長、CFT50學術(shù)顧問王忠民代表主辦方致辭。
中國人民大學國家發(fā)展與戰(zhàn)略研究院執(zhí)行院長、長江學者 嚴金明
嚴金明教授代表中國人民大學副校長劉元春教授首先發(fā)表致辭。他指出十九大以來金融科技迎來大有可為的歷史機遇期，不斷催生新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新模式，為金融發(fā)展提供了源源不斷的創(chuàng)新活力。在此背景下，聚焦“新技術(shù)對金融的影響與變革”，厘清金融科技發(fā)展趨勢，有助于更好地服務(wù)于普惠金融實踐。同時指出，金融業(yè)要圍繞服務(wù)實體經(jīng)濟、深化金融改革、防范金融風險、提升金融效率為目標奮力開啟新時代我國金融科技高質(zhì)量發(fā)展新征程。
中國社?；鹄硎聲崩硎麻L、CFT50學術(shù)顧問 王忠民
王忠民首先總結(jié)了當代新技術(shù)對金融前端場景中的沖擊，重點從內(nèi)部后端服務(wù)角度分析了金融科技對風險、流程和信用的影響，其中對信用的影響主要體現(xiàn)在金融科技的每一個維度都更深層次影響了金融的底層邏輯。然后指出，科技對金融的影響主要包括三個方面，首先，未來金融科技會讓信用成為一個人的有效資產(chǎn)，讓負信用成為一個人最大的成本；其次，未來物理和制度形態(tài)的基礎(chǔ)設(shè)施邊際成本趨近于零，邊際應(yīng)用和邊際創(chuàng)新將蓬勃發(fā)展；最后，基于新價值應(yīng)用的服務(wù)邊際收益遞增，生產(chǎn)要素邊際收益可以持續(xù)成長，真正進入數(shù)字化創(chuàng)新應(yīng)用時代。
主持人 ?中國人民大學財政金融學院院長助理、IMI副所長 宋科
第二個單元由中國人民大學財政金融學院院長助理、IMI副所長宋科主持。中國人民銀行支付結(jié)算司司長溫信祥，北京金融控股集團黨委書記、董事長范文仲，中國銀保監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部處長蔣則沈，騰訊副總裁江陽分別先后發(fā)表主旨演講。
中國人民銀行支付結(jié)算司司長 溫信祥
溫信祥司長以“支付科技（PayTech）的未來”為主題，探討了科技發(fā)展對支付乃至整個金融行業(yè)的影響和支付科技的未來發(fā)展趨勢。他認為，金融科技本質(zhì)上是金融，支付科技本質(zhì)也是支付。狹義角度來說，就是技術(shù)演進帶來的支付流程，模式和產(chǎn)品等方面的創(chuàng)新。溫信祥詳細介紹了支付科技的歷史演進，隨后對現(xiàn)代支付科技發(fā)展和大規(guī)模應(yīng)用的經(jīng)驗做出總結(jié)，在此基礎(chǔ)上指出支付科技的未來仍將以需求和科技雙輪驅(qū)動模型演進，未來新支付應(yīng)用場景將會更加豐富。從監(jiān)管者的角度，溫信祥最后指出，未來監(jiān)管部門將會更加關(guān)注創(chuàng)新前沿動態(tài)，堅持穿透式監(jiān)管和同質(zhì)監(jiān)管，以科技管理科技，提升監(jiān)管科技水平。
北京金融控股集團黨委書記、董事長 范文仲
范文仲董事長關(guān)于科技與金融的發(fā)展提出了相關(guān)觀點，他認為，首先，科技革命變遷的變與不變，變化的是核心經(jīng)濟資源，不變的是科技發(fā)展的目標，即增強人的生存和發(fā)展能力；第二，金融業(yè)的核心要素和商業(yè)模式改變了，但服務(wù)目標和風險本質(zhì)沒有改變；第三，在未來趨勢上，金融科技未來的發(fā)展將表現(xiàn)出數(shù)據(jù)元集中，處理能力設(shè)施規(guī)?；?、社會化，個人家庭財富管理一體化，小微企業(yè)服務(wù)全周期一體化等整合的趨勢；最后，金融創(chuàng)新要把握經(jīng)濟利益和社會效益的平衡，企業(yè)要具有更加科學的科學倫理觀和價值觀。
中國銀保監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部處長 蔣則沈
蔣則沈處長從歷史的角度來討論金融科技的問題，他認為，現(xiàn)在經(jīng)濟社會發(fā)展，體現(xiàn)為三個周期相互影響、疊加互動：科技周期、經(jīng)濟周期以及金融周期。同時，蔣處長指出，技術(shù)發(fā)展進步及其影響不可回避，金融業(yè)也概莫能外，需要關(guān)注和面對以下趨勢，加強準備和應(yīng)對：一是人口全面互聯(lián)網(wǎng)化。二是技術(shù)積累了一定周期達到可應(yīng)用階段時，普及速度很快，有一定突發(fā)性。三是金融服務(wù)和具體互聯(lián)網(wǎng)場景的融合是金融行業(yè)尤其是商業(yè)銀行需要面對和思考的命題。最后，在總體概念層面的討論之余，金融科技未來將需要更多進一步細分領(lǐng)域的研究和討論。
騰訊副總裁 江陽
江陽副總裁關(guān)于支付技術(shù)變革推動移動支付發(fā)展進行了相關(guān)闡述。首先，第三方支付發(fā)展歷程經(jīng)歷了探索發(fā)展期、市場啟動期和高速發(fā)展期，呈現(xiàn)出數(shù)字化、網(wǎng)絡(luò)化、移動化、平臺化、跨界化這五類特征；其次，回顧了騰訊支付業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程，江陽認為經(jīng)過14年的支付服務(wù)經(jīng)驗的積累，騰訊支付業(yè)務(wù)應(yīng)用場景越來越豐富；最后，江陽將微信支付所取得的成功歸因為三點：一是科技向善，堅持以用戶價值為依歸；二是同道共贏，與傳統(tǒng)金融機構(gòu)合作，秉持致力于建立生態(tài)的業(yè)務(wù)理念；三是安全合規(guī)，注重金融發(fā)展的安全性和合規(guī)性。
第三單元是《2018金融科技青年論文》圖書揭幕以及2018金融科技優(yōu)秀青年論文頒獎儀式。國家金融與發(fā)展實驗室學術(shù)委員會秘書長、《金融評論》編輯部主任程煉對論文征集活動進行了簡要介紹并指出，當前的金融科技研究存在著“觀點、建議多，證據(jù)、分析框架少”的問題，并指出今后的研究應(yīng)注重以下三點：首先應(yīng)注重證據(jù)分析及驗證過程的嚴謹性。第二，應(yīng)拓展研究深度并用計量方法加以證明。最后，應(yīng)當更多地閱讀一線學術(shù)文獻，在此基礎(chǔ)上進行更深入的研究。
本次論文征集優(yōu)選出18篇文章，同期入選本年度的《中國金融科技青年論文（2018）》。近30位青年作者得到表彰，其中來自央行金研所的李建強、張淑翠、趙大偉，北京師范大學的趙鷂、馬偉，西北大學的代楊龍的三篇論文獲得一等獎。
會議的第四個單元由兩個圓桌對話組成。主題一“新技術(shù)與普惠金融”由中國人民大學法學院副院長、CFT50學術(shù)委員楊東主持。中國銀行業(yè)協(xié)會研究部主任李健，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會研究部負責人肖翔，京東數(shù)字科技研究院院長孟昭莉，包商銀行行長助理、包銀消費金融董事長劉鑫，中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院院長劉勇共同展開了圓桌討論。
李健主任圍繞新技術(shù)與普惠金融談了三點看法：一是隨著新技術(shù)的發(fā)展，商業(yè)銀行已把應(yīng)對顛覆式創(chuàng)新的挑戰(zhàn)和自身數(shù)字科技化轉(zhuǎn)型升級兩項任務(wù)結(jié)合起來，并形成二者的有機融合；二是從普惠金融發(fā)展的角度，銀行業(yè)金融機構(gòu)分別從零售、對公和中間業(yè)務(wù)等幾個主要業(yè)務(wù)方向布局，通過發(fā)展消費金融、供應(yīng)鏈金融和智能化資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)，提高金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和獲得感，并達到降低信用風險溢價和小微企業(yè)信貸成本目的，為普惠金融做出相應(yīng)的貢獻；三是從新技術(shù)發(fā)展的角度，商業(yè)銀行對新技術(shù)的應(yīng)用選擇標準要高于社會其他行業(yè)，更為審慎，未來高度關(guān)注開放銀行概念的探索和創(chuàng)新，從大銀行向中小銀行開放相應(yīng)科技賦能屬性，到商業(yè)銀行向?qū)嶓w經(jīng)濟中的供應(yīng)鏈核心企業(yè)開放相應(yīng)金融服務(wù)屬性，都是值得重視的創(chuàng)新發(fā)展趨勢，也是打造生態(tài)化賬戶服務(wù)體系來服務(wù)實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的有效路徑。
肖翔主任認為，從促進商業(yè)可持續(xù)的角度看，數(shù)字技術(shù)在發(fā)展普惠金融方面既有“能”的方面，也有"不能"的方面，數(shù)字普惠金融不能只靠技術(shù)單兵突進，而需要政策、制度、技術(shù)共同推動。在談到開放銀行時，他認為開放銀行不能簡單“一放了之”，而應(yīng)該在有規(guī)矩、有標準、有限制的前提下推動，特別要注重數(shù)據(jù)安全和消費者保護工作。
孟昭莉院長首先介紹了京東數(shù)科名字的由來，然后分享了京東數(shù)科在普惠金融方面的兩個非常經(jīng)典的案例：養(yǎng)雞和養(yǎng)豬，可以通過科技達到降低成本和控制風險的目的，從而應(yīng)用于農(nóng)業(yè)，達到普惠金融的目的，最后她希望數(shù)字科技提升普惠金融的效率。
劉鑫董事長認為普惠金融的核心是“可得性”，科技的應(yīng)用提高了金融服務(wù)的可得性。科技改變了客戶的行為習慣和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，客戶需求的改變了推動銀行生產(chǎn)方式的變革。金融科技公司的流量和數(shù)據(jù)是其優(yōu)勢，也金融機構(gòu)與其開展深度合作的動力。同時，金融科技公司的開放也有助于提高中小金融機構(gòu)的核心競爭力。
劉勇院長首先回顧普惠金融的發(fā)展歷史。然后分析過去普惠金融由于科技能力的有限，很難覆蓋更多需要金融服務(wù)人群，現(xiàn)在隨著金融科技發(fā)展，通過大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等底層技術(shù)創(chuàng)新，能夠?qū)⑶把乜萍歼\用于普惠金融領(lǐng)域，締造出全新的普惠金融發(fā)展模式，能夠更好的實現(xiàn)普惠金融的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展。最后他還介紹研究院編制的金融科技產(chǎn)業(yè)鏈圖，并指出科技對于金融的促進不再局限于渠道等淺層次方面，而是開啟了“金融+科技”的深層次融合。
主題二圍繞“新技術(shù)與金融安全”進行對話，由中誠信征信總裁閆文濤主持。國家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會秘書長吳震，騰訊云商務(wù)副總裁李文濤，海爾金控副總裁、樂賺金服創(chuàng)始人兼總裁王偉，深圳聯(lián)合金控董事長程飛，同盾科技副總裁李偉東結(jié)合所在的領(lǐng)域進行了深度探討。
吳震秘書長指出，金融科技作為大的趨勢，2019年的金融科技勢必向縱深發(fā)展，但短期內(nèi)受到一些現(xiàn)實條件的制約，可能一些金融科技還不能很好的發(fā)揮作用。面對金融風險，一些技術(shù)模型在過去有效，未來可能未必有效，模型要隨著形勢發(fā)展結(jié)構(gòu)不斷調(diào)整優(yōu)化。
李文濤副總裁指出，騰訊的安全體系與監(jiān)管安全、業(yè)務(wù)安全、技術(shù)安全相輔相成。2019年大旋律是普惠金融、精準扶貧、扶持中小微，涉及普惠金融可能會更多。要從監(jiān)管、機構(gòu)和C端或中小微安全的角度考慮。在金融與科技結(jié)合越來越深的過程當中，希望每個人都貢獻一份力量。
王偉總裁認為，2019年隨著市場逐漸發(fā)展，征信系統(tǒng)將不斷完善。同時我們應(yīng)處理好數(shù)據(jù)運用和用戶隱私的平衡。對于能實際出資產(chǎn)的企業(yè)而言，2019年不應(yīng)只想著彎道超車；致力于合規(guī)發(fā)展的企業(yè)，應(yīng)逐漸走上正規(guī)道路區(qū)運作，否則欲速則不達。
程飛董事長指出，“當前在技術(shù)迭代的快速沖擊下，需高度重視如何提高金融行業(yè)效率、降低成本與控制風險。我國尚處于金融科技創(chuàng)新初期，大數(shù)據(jù)與人工智能應(yīng)用尚未達到全球前沿水平，風險管理領(lǐng)域正是一個重要突破口。目前監(jiān)管部門、金融行業(yè)主體、第三方服務(wù)商都高度關(guān)注新技術(shù)與風控的融合，但要避免‘單兵突進’，更需多方互補融合，共同建設(shè)兼具國際與本土特色的多層次智能風控體系。
李偉東副總裁談到，同盾過去五年中一直致力于幫助超過1萬家客戶解決欺詐風險和信用風險。2019年，在強監(jiān)管、穩(wěn)增長和防風險的主旋律下，金融肯定會更加回歸本原，更依托科技去提升競爭力。希望科技更加有溫度，支持實體經(jīng)濟發(fā)展，更好的服務(wù)普惠金融，更好助力解決小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。
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