由中信銀行組織編寫的《汽車產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融研究報告（2023）》(以下簡稱研究報告)正式發(fā)布。安永（中國）企業(yè)咨詢有限公司作為顧問參與了本次編寫，立足全行業(yè)發(fā)展視角提出了各項建議。報告對汽車產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融前沿趨勢、行業(yè)領(lǐng)先實踐等內(nèi)容進行了全面、深入的探查。
本次研究報告的內(nèi)容順應(yīng)汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)電動化、智能化、國際化發(fā)展的趨勢，立足數(shù)字經(jīng)濟與實體經(jīng)濟共同發(fā)展、謀求產(chǎn)融結(jié)合的基本方向，綜合展現(xiàn)了汽車產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)、金融機構(gòu)、咨詢公司等重要參與者的多元視角。研究報告共分為六大章節(jié)，介紹了汽車產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的時代背景，提出了涵蓋七大群落的汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)圖譜，梳理了汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)發(fā)展的三大階段以及貫穿各階段的汽車產(chǎn)業(yè)金融三大核心能力，并總結(jié)提煉出了當前階段在汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)中金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的三大成功要素，就汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)的未來發(fā)展提出了四大展望，為金融機構(gòu)在當前產(chǎn)融結(jié)合大趨勢下打造核心競爭力提供了發(fā)展思路。
當前，黨中央提出了“積極穩(wěn)妥推進碳達峰碳中”和 “深入推進能源革命”，“著力提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性和安全水平”等戰(zhàn)略要求，安永金融服務(wù)管理咨詢主管合伙人張超表示：
“黨中央提出的一系列高屋建瓴的戰(zhàn)略要求對新能源汽車發(fā)展、強化新汽車產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈和打造產(chǎn)業(yè)鏈新生態(tài)等具有積極的推動作用，加速了世界汽車產(chǎn)業(yè)向電氣化、數(shù)字化、智能化的深水區(qū)邁進。在這樣的時代背景下，汽車產(chǎn)業(yè)金融也需著眼于產(chǎn)業(yè)生態(tài)及數(shù)字金融發(fā)展的重要意義、同頻共振，順應(yīng)產(chǎn)融結(jié)合之大勢不斷前行。
當前中國汽車產(chǎn)業(yè)在技術(shù)儲備、研發(fā)制造、市場營銷等諸多方面實現(xiàn)了脫胎換骨的變化，著眼未來，伴隨著市場的變化、政策的影響、技術(shù)的革新，更多角色需參與到中國汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)的奮斗中來，在其中，金融機構(gòu)也將依托數(shù)字化為汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)高質(zhì)量發(fā)展提供更為全面的金融支持，秉承提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的初心不斷前行?！?/p>
汽車產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展新契機
報告指出，中國汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)的規(guī)?；l(fā)展大致歷經(jīng)了1.0、2.0、3.0三個階段，時至今日，汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)3.0已基本形成，可總結(jié)為三大生產(chǎn)群落、四大非生產(chǎn)群落，覆蓋零部件及整車制造、車輛流通，以及汽車產(chǎn)業(yè)相關(guān)的政策、規(guī)劃、文化傳播、關(guān)聯(lián)服務(wù)等各個領(lǐng)域。伴隨產(chǎn)業(yè)生態(tài)由1.0向3.0的拓展，金融服務(wù)同樣經(jīng)歷了三大階段：傳統(tǒng)對公金融、汽車產(chǎn)業(yè)鏈金融及汽車產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，金融服務(wù)亟需轉(zhuǎn)型升級。汽車產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是圍繞汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)，以數(shù)據(jù)為生產(chǎn)要素、以數(shù)據(jù)信用為核心特征的一種新型金融服務(wù)模式。汽車產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融通過對產(chǎn)業(yè)生態(tài)數(shù)據(jù)的洞察，將其轉(zhuǎn)化為企業(yè)的數(shù)據(jù)信用并創(chuàng)新服務(wù)理念和服務(wù)模式，為產(chǎn)業(yè)提供更智慧的融資及融智服務(wù)，支持全產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)發(fā)展。
報告認為，在1.0階段（80年代中后期至2009年），汽車產(chǎn)業(yè)的數(shù)字生產(chǎn)力主要體現(xiàn)在點狀的線上化及供應(yīng)鏈金融探索。具體來說，由于產(chǎn)業(yè)及金融數(shù)據(jù)的打通及整合有限，數(shù)據(jù)資產(chǎn)、數(shù)據(jù)信用等概念尚未形成，導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)鏈上其他中小企業(yè)的金融可得性差、研發(fā)力不足。此外，產(chǎn)融兩端數(shù)字化程度均處起步發(fā)展階段，金融機構(gòu)雖然基本實現(xiàn)了系統(tǒng)操作代替手工，但受限于行業(yè)技術(shù)水平，線上化程度較低。
在2.0階段（2010年-2018年），汽車產(chǎn)業(yè)的數(shù)字生產(chǎn)力主要圍繞著電子化、信息化展開。具體而言，在產(chǎn)業(yè)端，本土企業(yè)提升自主研發(fā)能力，借助數(shù)字技術(shù)整合產(chǎn)業(yè)鏈，將汽車后市場、二手車市場等傳統(tǒng)線下服務(wù)模式向線上化遷移，與此同時在金融端，線上供應(yīng)鏈金融平臺初見雛形，互聯(lián)網(wǎng)公司等生態(tài)伙伴加入汽車消費金融競爭市場，金融機構(gòu)積極吐故納新，以個性化、多元化為目標，以數(shù)字化技術(shù)轉(zhuǎn)型為抓手，深入到汽車產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)探索新的價值增長點，為汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)3.0時期產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的發(fā)展打下堅實基礎(chǔ)。
在3.0階段（2019年至今），汽車產(chǎn)業(yè)的數(shù)字生產(chǎn)力主要圍繞著智能化展開。具體來說，在產(chǎn)業(yè)端，企業(yè)積極投入對卡脖子技術(shù)的科研能力提升，物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等金融科技在汽車制造、汽車流通和消費領(lǐng)域的應(yīng)用邁上了新的臺階，與此同時，金融端數(shù)據(jù)信用的逐漸成熟應(yīng)用逐漸替代傳統(tǒng)主體信用及交易信用，提高了風控智能化水平。由此，數(shù)字化應(yīng)用在汽車產(chǎn)融兩端的應(yīng)用價值不斷深化，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融初步形成。
報告總結(jié)認為，創(chuàng)新力、生態(tài)力、數(shù)字力已經(jīng)成為了產(chǎn)業(yè)及金融融合發(fā)展的必要能力：生態(tài)力體現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)的整合、金融服務(wù)的整合；創(chuàng)新力體現(xiàn)在新市場、新業(yè)務(wù)的突破；而數(shù)字力則體現(xiàn)在信息化向數(shù)字化轉(zhuǎn)型的邁進。金融機構(gòu)應(yīng)以創(chuàng)新力、生態(tài)力及數(shù)字力為指導(dǎo)，針對性構(gòu)建生態(tài)整合能力、敏捷創(chuàng)新能力、數(shù)據(jù)應(yīng)用能力三大核心能力，以提升產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融服務(wù)能力。
汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)3.0階段金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型成功要素與能力
通過成功模式總結(jié)、多方觀點融合，報告認為對以商業(yè)銀行為代表的金融機構(gòu)而言，汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)3.0的成功要素主要可總結(jié)為三大方面：
其一，生態(tài)整合能力是主要內(nèi)涵，多個金融機構(gòu)通過內(nèi)部資源整合，可打造“融融協(xié)同+投融協(xié)同”的綜合金融能力，從而通過以融促產(chǎn)融入到產(chǎn)業(yè)生態(tài)之中；
其二，敏捷創(chuàng)新能力是核心支撐，金融機構(gòu)通過敏捷化的組織與機制，基于對產(chǎn)業(yè)生態(tài)變化與需求的識別，實現(xiàn)快速反應(yīng)、快速部署；
其三，數(shù)據(jù)應(yīng)用能力是重要基礎(chǔ)，金融機構(gòu)應(yīng)進一步強化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過數(shù)據(jù)獲取、分析助力數(shù)據(jù)應(yīng)用，實現(xiàn)產(chǎn)品、體驗、風控等方面的創(chuàng)新。
汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)展望???????????
展望未來，隨著數(shù)字孿生、虛擬現(xiàn)實、增強現(xiàn)實、區(qū)塊鏈等新技術(shù)的應(yīng)用，數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展速度之快、輻射范圍之廣、影響程度之深前所未有，汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)將全面進入以數(shù)字化生產(chǎn)力為新增長極的發(fā)展階段。基于此，本次報告總結(jié)出未來汽車生態(tài)發(fā)展的四大主要趨勢：
一是汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)拓展，伴隨著環(huán)保理念的不斷深入、智能汽車技術(shù)的不斷成熟、出行服務(wù)需求的進一步綜合化和多樣化，“汽車+”跨界流通服務(wù)生態(tài)和上游的車聯(lián)產(chǎn)研生態(tài)將會更加完善，生態(tài)邊界進一步拓展，與其他業(yè)態(tài)融合。
二是精專場景需求挖掘，產(chǎn)業(yè)端可以利用車生態(tài)聯(lián)網(wǎng)及靈活敏捷的網(wǎng)狀協(xié)同，就某細分客群和場景提供定制化后市場服務(wù)，并構(gòu)建自身的私域客戶運營陣地，而金融端可切入各類細分生態(tài)和細分場景，輸出跨渠道、高度定制化、流暢無痕的服務(wù)方案與客戶運營。
三是產(chǎn)融生態(tài)數(shù)據(jù)互通，研產(chǎn)銷等多個環(huán)節(jié)的持續(xù)生態(tài)化和智能化將顯著提升數(shù)據(jù)信用的金融變現(xiàn)場景與方式，數(shù)據(jù)共享和標準的一體化將幫助各生態(tài)方提升自身投融資能力，推動產(chǎn)業(yè)主要參與方開放數(shù)據(jù)生態(tài)，助力各類跨企數(shù)據(jù)平臺的形成和打通。
四是數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值變現(xiàn)，汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)將成為核心價值創(chuàng)造工具，受惠于數(shù)據(jù)技術(shù)（如數(shù)字孿生、虛擬現(xiàn)實等）的進步，產(chǎn)業(yè)端將能接入數(shù)字孿生模型數(shù)據(jù)和虛擬場景數(shù)據(jù)等嶄新的數(shù)據(jù)資源品種，推動業(yè)界數(shù)據(jù)資產(chǎn)在廣度、精度、質(zhì)量、安全等方面的大幅度提升，并進一步豐富數(shù)據(jù)信用的內(nèi)涵，賦能由數(shù)據(jù)信用驅(qū)動的金融創(chuàng)新浪潮。
汽車產(chǎn)業(yè)是中國經(jīng)濟的支柱產(chǎn)業(yè)，中信銀行作為汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)的一員，一路上與生態(tài)內(nèi)伙伴共同成長發(fā)展。如今汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)邊界持續(xù)拓寬，內(nèi)涵不斷豐富，汽車生態(tài)伙伴綜合多元金融服務(wù)需求愈加明顯。為踐行國有企業(yè)支持實體經(jīng)濟的責任擔當，助力汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)進一步跨升，中信銀行將聚焦打造生態(tài)整合、敏捷創(chuàng)新、數(shù)據(jù)應(yīng)用三大核心能力，構(gòu)建汽車產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融核心競爭力。
當前時代背景下，汽車產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融在汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展前景愈發(fā)廣闊。中信銀行作為汽車金融業(yè)務(wù)的行業(yè)領(lǐng)跑者，深耕產(chǎn)融合作20余年，見證和支持了汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)的躍遷，合作汽車廠商超60家，累計服務(wù)經(jīng)銷商客戶超1萬家，庫存融資累計放款超5萬億元，從單一融資服務(wù)形成了目前多元融資、資金增值、跨境金融、交易銀行等一站式綜合金融服務(wù)體系，從分散作戰(zhàn)到如今組建總行30人專業(yè)團隊、分支行70余專營機構(gòu)、300多名專職客戶經(jīng)理的汽車服務(wù)團隊，從線下手工操作實現(xiàn)如今100%線上替代和70%的自動化替代率的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
未來，中信銀行將繼續(xù)加快產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的探索步伐，漫漫征途中有志與汽車行業(yè)及金融同業(yè)各方協(xié)作，安永作為金融領(lǐng)域的專業(yè)咨詢服務(wù)機構(gòu)，也將在時代的浪潮之下，圍繞產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融積極打造多角色、多領(lǐng)域、多維度的合作生態(tài)，進一步推動汽車產(chǎn)業(yè)生態(tài)跨升，助力數(shù)字經(jīng)濟騰飛。
來源：安永
記者：趙新昊
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